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    六合基地精英坛【理财案例】

    时间:2015-03-14 12:54来源:未知 作者:admin 点击:
    【理财案例】 和讯网友L先生, http://www.775888.org/775888_com/201503/187.html ,53岁,大专学历,国企管理干部,税后月收入8000元。爱人今年50岁,国企会计,税后月收入7000元。夫妻年终奖税后共计10000元。现LW先生家庭定居上海,全款购买自住房产1套3

    【理财案例】

    和讯网友L先生,http://www.775888.org/775888_com/201503/187.html,53岁,大专学历,国企管理干部,税后月收入8000元。爱人今年50岁,国企会计,税后月收入7000元。夫妻年终奖税后共计10000元。现LW先生家庭定居上海,全款购买自住房产1套3居室,市值180万元,和即将研究生毕业的儿子同住。另全款购买投资房产1居室1套,市值60万元。夫妻双方均有给员工缴纳的社保。LW先生家庭现金及活期存款10000元,http://www.667701.org/www_667701_org/201503/191.html,50万元,购买基金30万元,http://www.xm12345.org/www_xm12345_com/201503/185.html,股票30万元,家庭月支出3000元,其他年支出34000元。

    【理财目标】

    1、L先生家庭的;

    2、L先生家庭成员的保障规划;

    3、L先生儿子结婚费用的计划;

    4、L先生夫妇的退休养老;

    和讯理财频道特邀君德财富高级理财师为网友量身定做理财案例如下:

    【】

    1单位:元

    姓名:L先生家庭日期:20131231

    资产

    金额

    负债

    金额

    现金与现金等价物

    住房贷款

    0

    活期存款

    10000

    信用卡贷款

    0

    定期存款

    500000

    消费贷款

    0

    其他金融资产

    股票

    300000

    基金

    300000

    实物资产

    自住房

    1800000

    投资房产

    600000

    资产总计

    3510000

    负债总计

    0

    净资产

    3510000

    2收入支出表单位:元

    姓名:L先生家庭日期:201311日至20131231

    收入

    金额

    支出

    金额

    工薪类收入

    日常生活支出

    70000

    L先生

    96000

    L太太

    84000

    奖金收入

    10000

    收入总计

    190000

    支出总计

    70000

    年结余

    120000

    3客户表

    结余比率

    63%

    清偿比率

    1

    负债比率

    0

    财务负担比率

    0

    流动性比率

    1.7

    投资与净资产比率

    34%

    (1)结余比率反映的是客户提高其净资产水平的能力。L先生家庭的结余比率实际值63%高于参考值30%。说明LW先生家庭具有很强的储蓄意识和节约意识,能主动积累财富,也有很强的提升净资产能力,在资金安排方面也有很大的余地。

    (2)清偿比率反映的是客户的综合偿债能力。L先生家庭的清偿比率实际值为1,处于合理范围为50%以上,http://www.597788.org/www_597788_com/201503/173.html。 说明LW先生家庭资产负债情况较为安全。

    (3)负债比率反映的是客户的综合偿债能力。L先生家庭的负债比率实际值为0,www.155955.com,处于合理范围为50%以下。 说明L先生家庭虽具有一定的债务负担,但从资产角度来看还没有占过重的比例,有利于为投资规划提供很好的前提条件。

    (4)财务负担比率是反映客户短期偿债能力的指标。L先生家庭参考值为0,http://www.4719.org/4719_com/201503/177.html。低于参考值40%。说明L生家庭短期债务负担压力不大,短期偿债能力较强。

    (5)反映的是客户支出能力的强弱。L先生家庭流动性比率实际值为1.7,低于参考值为3-6。表明L先生家庭应付财务危机的能力较弱。

    (6)投资与净资产比率反映的是客户通过投资提高净资产水平的能力。L先生家庭的投资与净资产比率实际值为34%,低于参考值50%-55%。 说明L先生家庭投资意识较差,投资不合理,不能充分利用资金去进行有效增值。

    【客户财务状况总体评价及建议】

    总体评价:

    君德财富高级理财师徐渤程认为,L先生家庭现阶段财务状况安全性较高,具有一定的储蓄意识和节约意识,六合基地精英坛,能够主动积累财富;短期偿债能力较强。但是该家庭财务状况中也存在一些问题,主要包括:家庭成员和财产的风险管理保障不充分;投资意识较差,提升净资产的能力较弱,未能充分利用资金去进行有效增值;抗风险能力和应付财务危机的能力较弱。如果L先生家庭想顺利的实现理财规划目标,还需要仔细规划。

    君德财富徐渤程建议:

    1、 增加银行活期储蓄或现金储备,保留17500-35000元,http://www.775888.org/775888_com/201503/186.html,以便应对不时之需。

    2、 保险保障不够,应做适当增加。

    3、投资组合结构不合理,不能充分利用资金去进行有效增值,www.hk70.com,应提升投资额度,合理配置投资的产品,提高净资产水平。

    【分项理财规划方案】

    1、 现金规划

    现金规划是进行理财规划的必备基础,http://www.775888.org/www_775888_com/201503/185.html。的流动性通常保留相当于3-6个月支出的现金及,http://www.244266.info/244266_com/201503/17.html,http://www.499777.org/www_499777_com/201503/175.html。L家庭应留出17500-35000元的作为满足家庭的短期需求的,以防突发性支出。由于备用金使用时间的不确定性,建议以现金、银行活期储蓄、和货币市场基金的形式来配置。这样既能满足流动性所需,又能获得一部分收益。

    2、家庭成员的保险保障规划

    L夫妇风险意识较弱,http://www.244266.info/www_244266_info/201503/16.html,仅凭公司的社保不能满足风险保障要求,应购买了商业保险。根据保险的“双十原则”,商业保险缴费额度以家庭税后年总收入的10%为宜,约19000元/年,www.7788678.com。另需将保额做到家庭税后年总收入的10倍,约1900000元,保额的分配上应与L家庭的收入贡献相匹配,并优先考虑大人风险保障的原则,可以按照6:3:1的比例分配保额。

    3、儿子结婚费用规划

    由于L先生的儿子今年研究生毕业,马上面临就业,结婚生子等问题。可以用一部分已有的净资产作为儿子结婚费用的资金,采用定期定额的投资方式准备这笔费用。在投资工具的选择上,应以风险适中的投资为主,如、股票型基金、第三方金融机构等投资组合,香港天下彩报码

    4、

    由于考虑到L先生夫妇目前距离退休的期限较近、并且通常退休金的金额较大,与筹划儿子结婚费用的时间相同,所以在日常生活中应开源节流,避免不必要支出造成的资金浪费。另外可用于投资的资金在选择投资工具时可以适当投资风险、收益都相对较适中的项目上。建议LW采用的方式,投资于半年或一年期的债券基金、和第三方金融机构理财产品等投资组合,分散投资单品的投资风险,富贵心水主论坛。在几年后L先生夫妇退休时即可拥有一定的养老费用。

    经过上述规划,LW家庭的所有理财目标基本上都可以得到满足了。

    (责任编辑:admin)
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